Emergency Fund - Quỹ Dự Phòng Khẩn Cấp

Quỹ emergency fund - dự phòng trong trường hợp khẩn cấp là một việc thiết yếu chứ không phải như các món đồ thời trang thời thượng mà tôi có giới thiệu một lần. Các nhà lập kế hoạch tài chính cá nhân luôn khuyênr ằng việc xây dựng một quỹ dự phòng như vậy là việc đầu tiên phải làm khi lập một kế hoạch tài chính cho mỗi người.



Mục đích của quỹ này

Là đề phòng khi mình có thể bị mất việc không cần biết lý do là gì. Phòng trường hợp như căn nhà của bạn bất chớt phải chi tiêu lớn vì dụ xe ủi vô ý đâm vào, bạn cần làm cửa, mái nhà mới, hay nhà có người bị bệnh tật đau ốm mà bạn không lường trước được.
Khi có quỹ phòng thân này, có thể yên tâm làm công việc kinh doanh, đầu tư của mình. Thử tưởng tượng nếu bạn không có khoản này, một ngày kia bạn dồn hết tiền mua bất động sản nhưng bỗng có một sự kiện bất giờ khiến bạn phải chi trả một khoản tiền, lúc đó bạn mới thấy ý nghĩa của quỹ dự phòng như thế nào.
Trước đây, tôi có làm một survey về vấn đề tiền lương, nhưng không ai ở Việt Nam mà tôi gởi bản survey có ý thức về emergency fund, mặc dù có nghe nói.

Cần bao nhiều tiền cho quỹ dự phòng

Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân sẽ khuyên rằng bãn sẽ bỏ ra một lượng tiền mặt tương ứng với từ 3 đến 6 tháng chi tiêu. 3 tháng là tối thiểu, nhưng theo thôi được biết thì một người mất việc có thể phải mất tới 6 tháng để tìm được một công việc mới.
Mỗi người, mỗi gia đình khác nhau nên số tiền cần thiết cho một quỹ dự phòng sẽ thay đổi theo từng người.
Ở Mỹ, người ta có thông kê về số liệu chi tiêu một năm là $49,638 (2007, U.S. Department of Labor) nên có thể tính ngày một quỹ sẽ cần là $24,819.00.
Ở Việt Nam, tôi chưa tìm được số liệu tương tự. Có thế áng chừng con số tối thiểu cũng khoảng 3.000.000đ/tháng. Còn chi tiết hơn tôi tính thế này:
Thua nhập trung bình một người ở tp HCM, năm 2006 là 2.302.000đ (www.molisa.gov.vn)
Lạm phát trung bình 2007, 2008, 2009 là 8.3 %, 22.97% và 7% (dự tính) nên mức lương sẽ phải là 3.280.323
Trừ 10% tiết kiệm thì chi phí hàng tháng sẽ là 2.952.291

Vậy tính ra áng chừng 3 triệu đồng tháng là hợp lý. Và quỹ emergency fund sẽ cần là 3 triệu x 6 = 18 triệu.
Như đã nói ở trên mỗi người có nhu cầu chi tiêu khác nhau nên sẽ có mức dự phòng khác nhau.

Tiến hành lập và "quản lý" quỹ

Khi nào lập quỹ? Ngay bây giờ. Bạn phải dành ra số tiền cần thiết tùy theo thu nhập cá nhân của bạn.
Để quỹ ở đâu? Dĩ nhiên không phải để trong nhà bạn vì i) Dễ mất trộm, cắp, hoặc nhiều khi cháy mất ii) tiền để không thì mất giá. Lời khuyên tốt là dồn vào trong chứng chỉ tiền gởi ở ngân hàng, tài khoản ngân hàng vì chúng an toàn mà còn được thêm chút tiền lời dù không nhiều lắm. (Ở Mỹ có quỹ 401K miễn thuế, nhưng nếu để ở đây thì lại lộn xộn, nhầm lẫn với kế hoạch nghỉ hưu.)
Xây dựng quỹ cũng không phải quá khó. Bạn phải cắt giảm chi tiêu, không mua sắm xa xỉ, hoãn kế hoạch du lịch, đi ăn tiệm ít hơn. Dĩ nhiên lọai bỏ thẻ tín dụng vì chúng mang nợ cho bạn. Quỹ của bạn bắt đầu từ những khoản tiết kiệm nhỏ nhặt.

Khi bạn đã có đủ số tiền cho quỹ của mình, một lời khuyên là nhất quyết không bao giờ đụng vào số tiền này, trừ trường hợp bất khả kháng như mất việc, người thân qua đời cần tiền mai táng, mất trộm xe, hàng xóm bỗng nhiên bị đau tim nhập viện, hay khách hàng của bạn có 2 đưa con bị tai nạn, một đã chết...

Tôi có đọc trên một blog rằng có một anh Việt kiều ở hải ngoại có làm một quỹ dự phòng cho bà mẹ ở Việt Nam. Có nhiều lúc người thân, gia đình muốn mượn tiền mua đất vì để trong ngân hàng chẳng bõ bèn gì. Nhưng anh này nhất định không chịu vì đó là tiền để phòng ốm đau cho bà mẹ nên anh muốn lúc nào cũng sẵn có nó.

Việc xây dựng quỹ emergency fund là một quan trọng và cần làm ngay. Nó không phải là con heo đất mà mấy đưa con nít sẵn sàng đập đi khi muốn mua đồ chơi. Vì vậy nếu bạn đã lập một quỹ cho bản thân, thì nhất định chỉ sử dụng trong những trường hợp khẩn cấp mà thôi.

Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân

Khi tôi đọc các website về kinh tế, tài chính như Market Watch, Washington Post, Financial Times, Forbes, Yahoo! Finance, CNN Money thậm chí cả trang AskMen... tôi luôn thấy có một phần là personal finance (tài chính cá nhân) để trao đổi những vấn đề về tài chính cá nhân. Ở trên các trang về tài chính cá nhân trên thường thảo luận về những gì rất bình thường như cách quản lý về credit cards, luật thuế mới, những lưu ý về tài chính khi kết hôn hay li dị, vấn đề tài chính khi con cái vào năm học mới, hay vô ĐH, hay cao hơn một chút là cách trả góp mua nhà, tư vấn về các quỹ hưu trí, tài chính khi con cái lập nghiệp, vấn đề về bảo hiểm, tiết kiệm, ngân hàng...Thường thì những người có một vấn đề trục trặc hay sắp có một dự định quan trọng mà cần phải cân nhắc về tài chính thì có thể viết mail hỏi các vấn đề trên, rồi sẽ có người tư vấn. Còn ở Việt Nam, thực không thấy có. Ở Việt Nam, chỉ thấy có các những trang web nói về giá cổ phiếu lên từng ngày, những foum thảo luận giữa các thành viên mà phần lớn các threads được tạo ra từ admin hoặc spammer để quáng cáo, tiếp đó là các trang rao vặt bán cổ phiếu OTC (UpCom). Thậm chí những forum chẳng liên quan gì cũng chen chân mở thêm topic mà phần lớn các bài chỉ là copy dán từ các trang báo. Bạn cũng có thể lên Youtube để coi một vài bài nhạc rap chế về chứng khoán. Một số rảnh rỗi làm cả thơ. Tuy vậy, dịch vụ về lập kế hoạch tài chính (financial planning) hay quản lý danh mục đầu tư (portfolio management), quản lý quỹ hưu trí (pension funds),... thì ở Việt Nam không thấy. Các công ty quản lý quỹ chỉ thấy quản lý quỹ mà mình thu hút vốn hoặc quỹ do công ty mẹ chỉ định. Riêng mảng quản lý cho những cá nhân có thu nhập cao thì không phát triển (high net worth individuals).

Có thể hiểu lý do tại sao nhiều gia đình Việt Nam thuộc dạng nghèo mặc dù họ tự nhận mình là "vừa đủ sống". Hầu hết, họ chỉ tính tới những nhu cầu trước mắt, mà không hoàn toàn có nhiều kế hoạch cho tương lai. Có thể bắt gặp nhiều cha mẹ tuy đã 40-50 tuổi mà vẫn loay hoay trong việc trong việc nhà ở, chưa nói gì tới chuyện cho con cái học ĐH, cao học, hay hôn nhân của con cái. Người Việt Nam có thu nhập thấp do kinh tế kém phát triển. Song, cũng như nhiều gia đình trên thế giới không phải ai cũng nghĩ về mấy thứ như kế hoạch tài chính. Có nghe những chuyện như nhiều người thời trẻ kiếm nhiều tiền nhờ làm cho công ty nước ngoài hoặc làm nghệ sĩ nổi danh, song đến khi đứng tuổi thì lại gặp khó khăn vì không có một kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Khi tôi học trên ghế nhà trường, học đủ thứ tùm lum như vỏ trái đất, axít sulfuric, cách đọc kí hiệu mã vạch trên những con transistor, tính sine, cosine, nghiệp vụ giao nhận vận tải, nguyên lý marketing,...Song, người ta không dạy cách chi tiêu tiền, cách sử dụng sổ tiết kiệm, tạo quỹ dự phòng, mua bảo hiểm hay lập kế hoạch tài chính cho tương lai.

Tôi gom lại vài ý kiến cho việc lập kế hoạch tài chính cá nhân thế này:
Tài chính cá nhân là việc kế hoạch về tài chính cho mỗi cá nhân, bao gồm phân tích tình hình tài chính, và dự đoán các nhu cầu ngắn và dài hạn.
Mục đích của tài chính cá nhân không phải là việc làm sao kiếm càng nhiều tiền càng tốt để bỏ vào các tài khoản ngân hàng. Trong cuộc sống chúng ta có nhiều nhu cầu khác nhau và chúng có tác động qua lại, do đó phải hài hoà trong lựa chọn những giải pháp.
Ai sẽ là người lập kế hoạch, quản lý, và thực hiện chúng? Tốt nhất là chính bản thân bạn, ngoài ra, việc thực hiện thì bạn là người không thể thay thế.
- Lập kế hoạch
Để có thể lập kế hoạch, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính của mình và những người liên quan, nhu cầu của bản thân và của những người thân, đặc biệt là những người phụ thuộc vào bạn. Tiếp đó, là bạn cần hiểu rõ về các giải pháp tài chính mà có thể thực hiện, và cuối cùng là quyết định lựa chọn. Những người không thích gò bó thường cho rằng 'Ôi cần quái gì lập kế hoạch!'. Tuy nhiên, nếu coi kỹ thì bạn nên, chẳng hạn như trong trường hợp bạn dự định mua nhà nhưng con trai lớn của bạn chuẩn bị học đại học ở nước ngoài. Bởi mỗi người đều có những ưu tiên khác nhau trong cuộc sống nên cần phải sắp xếp sao cho hợp lí.
Những kiến thức về tài chính là quan trọng, bạn nên coi việc tìm hiểu những kiến thức này giống như công việc hàng ngày bạn đến sở làm. Trong trường hợp, tình hình tài chính của bạn phức tạp hoặc kiến thức tài chính giới hạn, bạn có thể cân nhắc tìm tư vấn về tài chính cá nhân.
Vần đề về nhà tư vấn, bạn cần hiểu rõ là:
+ Họ được trả phí để quản lí tiền của bạn
+ Liệu họ có quản lý hợp pháp, và có đạo đức không? (Tức là họ có tranh thủ dùng tiền của bạn vào việc khác không hay họ lại giống như các chủ hụi ở việt Nam, gom tiền xong rồi trốn?)
+ Trình độ của họ, dễ thấy nhất qua chính thành tựu mà họ đạt được
- Quản lý và thực hiện
Việc quyết định và thực hiện không ai khác chính là bản thân bạn, ngay cả khi bạn thuê mướn một nhà tư vấn tài chính. Bạn chọn đầu tư vào quỹ hưu trí, bạn là ngưởi bỏ tiền ra, và bạn là người thụ hưởng.
Về quản lí, bạn cần coi kỹ về chi phí và lợi ích. Chi phí gồm cả chi phí cơ hội, nghĩa là khi bạn đầu tư vào một thứ như bất động sản, bản bỏ lỡ cơ hội đầu tư vào chứng khoán. Soi xét kỹ, quản lý tài chính cá nhân không khác gì quản lý doanh nghiệp của bạn. Do đó, kiến thức và kinh nghiệm là không bao giờ thừa.
Bạn sẽ có nhận thức rõ hơn về thu chi của bạn thân: đâu là nguồn thu của những tài khoản ngân hàng của bạn, những khoản chi nào phải ưu tiên trước...
Kỹ năng đánh giá các khoản đầu tư sẽ là cái bạn cần. Đánh giá tốt sẽ cho bạn thấy đâu là khoản đầu tư tiềm năng, và đâu là cái bẫy. Một doanh nghiệp thành công còn nằm ỡ chỗ họ tránh được những khoản thuế. Do đó bạn sẽ thấy những cách để giảm thuế là đáng nên học.
Bạn có lẽ sẽ cần học cách hạn chế tiêu dùng những tài sản mà không mang lại giá trị thặng dư như mua xe hơi trong khi bạn thực sự không có nhu cầu, mua du thuyền, mua đồ đạc xa xỉ,...Tôi thấy ở Việt Nam nhiều người không có nhiều tiền nhưng lại mua xe hơi (phần lớn trả góp), họ không nhận thức rõ rằng họ đang ôm một cục nợ. Tôi không phản đối người ta mua xe, nhưng họ nên có nhiều tiền hơn cho việc này.

Mục tiêu sau cùng của tài chính cá nhân là sự độc lập về tài chính mà rất nhiều người cố gắng đạt được. Mỗi người hoàn toàn có thể quản lý điều khiển tài chính của bản thân mà không cần phải đạt bằng cấp nào. Những người có cái nhìn thực tế sẽ có nhiều thuận lợi trong việc đạt được những mục tiêu dài hạn. Nếu bạn muốn nhờ người khác quản lý, hãy tìm một nhà quản lý độc lập có trả phí để đưa ra tư vấn không thiên vị hay tư lợi. Nên nhớ rằng, bạn là người quyết định.

http://www.taichinhdautu.com/2009/09/lap-ke-hoach-tai-chinh-ca-nhan.html

Kế hoạch tài chính cá nhân

Tài liệu cơ bản lập kế hoạch tài chính cá nhân

Hầu hết mọi người đã nghe về lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân và muốn quản lý tốt hơn tiền bạc riêng của mình. Vậy mà có vẻ quá khó để đi đến quyết định hành động ra sao. Nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bài cơ bản về lập kế hoạch tài chính này có thể giúp bạn. Nó tạo lập hướng đi cho mọi người thuộc mọi cấp bậc tài chính trong cuộc sống và trình bày rõ ràng cách quản lý tiền bạc theo tám bước đơn giản.

Bước 1. Tạo ra và xem lại kế hoạch tài chính: Về cơ bản, đó là một bộ bản thảo những mục tiêu, chiến lược và thời điểm nhằm đạt tới những mục tiêu đó: mua căn nhà đầu tiên, dành dụm hay quản lý tiền dự phòng về hưu, dành dụm tiền cho việc học của con cái, trả nợ, và vân vân. Viết ra kế hoạch này tự mình hay nhờ sự giúp đỡ của người lập kế hoạch tài chính sẽ thúc đẩy bạn chịu trách nhiệm thực hiện đầy đủ các bước cần làm. Nó đưa ra hướng dẫn, cho bạn chuẩn mực để từ đó đánh giá tiến triển, và giúp bạn ưu tiên cho việc sử dụng nguồn tài chính hiệu quả nhất. Dứt khoát phải xem lại kế hoạch một cách định kỳ để điều chỉnh tình hình hay nhu cầu tài chính biến đổi, hoặc những sự kiện trong cuộc sống như cưới hỏi (bản thân, con cái, em cháu), thất nghiệp, về hưu, sinh nở, du học, nằm viện, v.v…

Bước 2. Lập sổ ghi chép tài chính. Việc quản lý thành công của cải dễ dàng hơn nhiều nếu bạn biết các nguồn tài chính là gì. Do đó tập trung các sổ sách tài chính sau: •tài khoản đầu tư •bản kê ngân hàng •khai báo thuế •bản kê thế chấp và thẻ tín dụng •hợp đồng bảo hiểm •văn bản quy hoạch di sản Sau đó sắp xếp chúng để bạn truy cập dễ dàng và đánh giá rõ ràng hơn tình hình hiện tại và bố trí mục tiêu và ưu tiên hướng tới. Khi đó, đừng quên kiểm kê tài sản cá nhân. Điều này không chỉ giúp bạn có tài liệu cụ thể về giá trị tài sản để lập kế hoạch mà còn cung cấp cho bạn hồ sơ trình công ty bảo hiểm trong trường hợp của cải bị mất do trộm cắp hay thiên tai, sức khỏe suy giảm,….

Bước 3. Tính toán khoản tiền có thực sự ngay khi lập ra sổ sách tài chính. Đơn giản là việc tính ra cái bạn có trừ đi cái bạn nợ. Nếu tài sản của bạn (nhà cửa, tài khoản ngân hàng, vốn đầu tư và vân vân) vượt quá số nợ (tiền thế chấp, tiền vay cho việc học, nợ thẻ tín dụng, vv…), thì khoản tiền thực của bạn là số dương. Ngược lại, nếu nợ nhiều hơn có, số tiền cuối cùng bạn tính ra mang dấu âm. Khoản tiền có thực là thước đo chính xác nhất về tình trạng khả năng tài chính của bạn và nên được dùng như cơ sở cho bất kỳ quyết định tài chính nào. Bạn nên đề ra mục tiêu hàng năm là làm gia tăng khoản tiền có thực. Đến cuối năm, bạn nên tính lại con số cuối cùng và so sánh với chuẩn mực của năm vừa rồi. Làm thế, bạn sẽ lập tức thấy được sự tiến triển.

Bước 4. Thiết lập kế hoạch chi tiêu trình bày chi tiết những khoản thu và chi tiền bạc. Khoản thu bao gồm tiền lương, bổng lộc, lợi tức và mọi nguồn thu nhập khác bạn có. Mục chi tiêu là danh sách tỉ mỉ mọi khoản bỏ tiền ra. Khoản chi quan trọng nhất có thể là tiền tiết kiệm. Kế hoạch chi tiêu cho thấy những khoản chính cần chi và nêu bật những khoản chi phí phạm. Nó có thể cũng mang đến mọi cảnh báo sớm về những vấn đề tài chính đang đe dọa.

Bước 5. Lập quỹ dự trữ khẩn cấp bắt đầu từ những khoản tiết kiệm nhỏ nhặt.Tốt nhất, bạn muốn có đủ tiền mặt trong tay để đáp ứng ba đến sáu tháng tiền sinh hoạt thiết yếu nếu bị mất nguồn thu đều đặn. (bằng 3 đến 6 tháng chi tiêu). Phụ thuộc vào mức bảo đảm của công việc, bạn có thể muốn gia tăng số tháng cho khoản tiền dự trữ đủ xài. Những cá nhân làm việc một mình có thể muốn có tiền dự trữ cho cả năm. Lập quỹ này trong ngân hàng và gởi tiết kiệm có kỳ hạn 3 – 6 tháng là tốt nhất. Xây dựng quỹ cũng không phải quá khó. Bạn phải cắt giảm chi tiêu, không mua sắm xa xỉ, hoãn kế hoạch du lịch, đi ăn tiệm ít hơn. Nhất định chỉ sử dụng trong những trường hợp khẩn cấp mà thôi.

Bước 6. Giảm một phần hoặc giảm đến mức tối thiểu khoản nợ tiêu dùng. Nợ nần kéo trì những kết quả khác của nỗ lực kiếm tiền như một cái mỏ neo nặng trịch. Nếu nợ tiêu xài của bạn–thẻ tín dụng, vay học phí, tiền vay và nợ cá nhân–đang ngốn tới 15 đến 20 phần trăm hay hơn nữa trong chi tiêu hàng tháng của bạn, thì phải ưu tiên giảm bớt nó.

Bước 7. Phác thảo bốn văn bản quy hoạch di sản chính. Mỗi người trưởng thành có thể có (1) bản chúc thư; (2) quyền ủy nhiệm lâu bền, bổ nhiệm ai đó xử lý các vấn đề pháp luật và tài chính khi bạn không thể thực hiện; (3) văn bản nguyện vọng, trình bày phép điều trị y học bạn muốn để duy trì cuộc sống khi bệnh quá nặng; và (4) quyền ủy nhiệm chăm sóc sức khỏe lâu bền, bổ nhiệm ai đó nhận quyền lợi y tế khi bạn không còn nữa. Những trường hợp khác nhau có tên gọi khác nhau trong văn bản y tế, nhưng tất cả đều mang tính quyết định đến việc lập kế hoạch tài chính thông minh của bạn.

Bước 8. Có bảo hiểm thỏa đáng. Quản lý rủi ro thiết yếu cho việc bảo đảm tài chính lâu dài của bạn. Có bảo hiểm, từ bảo hiểm y tế đến bảo hiểm tổn thất trong đời sống, xe cộ và nhà cửa, rất cần thiết để bảo vệ bạn khỏi bi kịch tài chính. Nói một cách đơn giản, bạn mua bảo hiểm để chi trả những khoản bạn không thể xoay sở từ số tiền mình có. Bắt buộc phải nhớ rằng bạn nên mua bảo hiểm khi bạn không cần nó, bởi vì đến khi bạn thật sự cần, bạn không thể có được.

Đầu tư dài hạn: tại sao lại cần thiết?

Tục ngữ Việt Nam có câu "Trẻ cậy cha, già cậy con"

-TRẺ thì CẬY CHA, nhưng chẳng may người trụ cột (cha / mẹ) qua đời trong khi có quá nhiều người khác đang phụ thuộc (con thơ nhỏ dại, chưa tính cha mẹ già yếu) thì gia đình sẽ cậy nhờ ai để gánh các chi phí sinh hoạt, học hành vẫn liên tục gia tăng theo thời gian dài và nợ nần chồng chất đây.

-Nếu bạn trường thọ thì cũng là một vấn đề cần suy nghĩ. Không ít người khi về hưu có rất ít tiền tiết kiệm hoặc thậm chí chả có đồng nào cả, hay sau khi về hưu một thời gian họ đã tiêu hết số tiền dành dụm được. Đó là chưa tính đến bệnh tật già yếu kéo dài.Điều này sẽ chẳng thành vấn đề nếu hai vợ chồng bạn không sống lâu quá, hoặc bạn cũng chẳng quan tâm lắm đến chuyện tuổi già mình sẽ sống như thế nào. Chuyện gì sẽ xảy ra nếu bạn sẽ sống rất lâu trong khi không có tiền lương hưu hoặc bảo hiểm trọn đời hay nhiều tiền tiết kiệm trong nhà băng? Vì vậy, bạn nên trù liệu trước và triệt để tiết kiệm tiền bạc trong chừng mực có thể. GIÀ thì CẬY CON – rất nhiều người già có con cháu thì mang ý muốn dựa dẫm chúng, đòi hỏi bổn phận trả hiếu mà có ai lường trước nếu chẳng may lá xanh rụng trước lá vàng hoặc con không thể nuôi mình thì sao. (Nếu con mình đã lập gia đình riêng mà chưa được bảo hiểm lại chết sớm thì thậm chí mình còn phải thay con nuôi tiếp cháu nhỏ)

------> Quỹ đầu tư dài hạn là một nhu cầu bức bách, là giải pháp thiết thực cho cả việc sống thọ lẫn mất sớm ! Đừng do dự, cũng đừng trông chờ cuộc sống khá hơn hay gặp sự cố thì mới nghĩ tới việc lập quỹ này! Tất cả mọi người đều cần. Hãy nhanh chóng tự mình lo cho mình trước đi!

Đừng quên lạm phát: Thậm chí, ngay cả khi mọi việc xung quanh vẫn đang diễn ra tốt đẹp, tiền tiết kiệm và các khoản đầu tư của bạn vẫn đang sinh sôi nảy nở, thì bạn vẫn đang mất một số tiền nhất định hàng năm vì lạm phát. Chính vì vậy, bạn không nên quá chú ‎ý tới con số lãi trên giấy tờ mà nên đánh giá nó trong sự tương đối – tức là % thu nhập của bạn không được phép thấp hơn % lạm phát.

Quỹ tiết kiệm cho trường hợp sống thọ hoặc mất sớm

Vào một sáng chủ nhật mát mẻ, bạn cảm thấy hết sức sảng khoái sau 1 tuần bị nhốt trong văn phòng. Làm gì đây ta? Tại sao mình không dạo một vòng qua các cửa hàng, siêu thị, vừa thư giãn, vừa nghe ngóng thăm thú những mặt hàng bắt mắt. Và không nhiều thì ít, thế nào bạn cũng tha về một hai món đồ, để "xả stress", vừa tự thưởng cho mình! Nhẹ ví thì rinh cái áo cái quần, đôi giày, cặp kiếng, vật trang trí xinh xinh...Rủng rỉnh hơn, nhất là sau thời gian "kiềm nén", bạn sẵn sàng rước ngay 1 em iPhone mới, 1 chiếc máy tính xách tay siêu mỏng chẳng hạn về ở với mình. Vấn đề tôi muốn nói là giá trị sử dụng của những thứ này tới đâu hay chỉ thỏa mãn sở thích nhất thời. Cái áo hàng hiệu mặc vài tháng, chiếc quần jeans 300, 400 ngàn cũng vậy. Rồi cái iPhone được dành phần lớn thời gian để nghe, gọi điện, nhắn tin, như 1 cái alo thông thường. Bạn có chắc là mình thật sự cần và tận dụng triệt để mọi chức năng của những món đồ đó không? Hay đó chỉ là thứ bạn muốn mà thôi? Thực tế rất nhiều người tha về nhà vô số thứ đáng giá rồi không bao giờ rớ tới, vậy có nên gọi là vớ vẩn không! Một số hàng hóa có giá trị còn phải tốn chi phí bảo dưỡng. Hơn nữa khi chúng hư hao, sứt càng gãy gọng đổ bể, hoặc gặp sự cố lại khó lòng cứu vãn!
Trong khi đó, thay vì vác cái quần Jeans 400 ngàn, bạn mua 1 chiếc tương tự giá thấp hơn tí vài chục ngàn, bạn vẫn bảnh bao như ai khi tròng nó vô đôi chân quyến rũ của mình.
Tôi hy vọng cũng vào một ngày chủ nhật thảnh thơi nào đó, bạn ngồi suy ngẫm và nhìn lại toàn bộ những món linh tinh lặt vặt mình đang sở hữu hết sức dễ thương ấy ngốn đi của bạn bao nhiêu tiền rồi!

Chủ đề tôi muốn đưa ra là làm sao quản lý các chi phí linh tinh ấy thế nào cho tốt. Tôi cam đoan rằng số tiền bỏ ra hằng năm, hằng tháng cho những thứ chỉ làm hài lòng cái đam mê nhất thời chiếm tới 10 - 30% thu nhập của các bạn!

Bạn không biết rằng chỉ cần 10% ấy thôi có thể giữ gìn 90% nguồn thu nhập còn lại của bạn đó! Tôi tin rằng bạn vẫn sống đầy đủ thoải mái bằng 90% số tiền mình kiếm được. Hãy để lại 10% - mà bạn đang lãng phí ấy - ----> chính 10% tiền lương của bạn sẽ bảo vệ cho đồng tiền bạn đang làm việc vất vả tạo ra đó!

Thu nhập bạn cao hay thấp, kiếm được khó khăn hay dễ dàng vẫn chưa quan trọng bằng nhận thức tiết kiệm của bạn. Bạn lãnh lương 10 triệu rồi xài hết 9 triệu 8 thì cũng không bằng một công nhân lương 3 triệu nhưng chắt chiu được 500 ngàn. Chỉ cần giữ lại 10% nguồn tài chính thôi nó sẽ ra tay giảm thất thoát gia đình bạn khi có sự cố xảy ra.

Quản lý khoản tiền ấy như thế nào là tốt nhất? Giữ được nó rồi bạn đừng để nó yên một chỗ trong nhà mà hãy nhờ nó giúp bạn có được một khoản dự phòng khác gấp mấy trăm lần thu nhập hiện tại. Đây chính là giải pháp bảo vệ tài chánh gia đình mình, tác dụng lớn nhất là đáp ứng nhu cầu cho sự sống lẫn cái chết!

Vậy ngay từ bây giờ gia đình bạn hãy nghiêm túc nâng niu khoản dành dụm ấy, và nên chọn ngay một nơi tin cậy để gởi khoản tiền ấy vào, vừa bảo vệ thu nhập, vừa là một kênh đầu tư nho nhỏ đáng yêu nhưng cực kỳ hiệu quả!

Nhớ là hãy nghiêm túc yêu thương cô nàng 10% lương tháng thì cô nàng be bé xinh xinh này mới yêu bạn lại đấy!

Cứ liên hệ với tôi bạn sẽ được tư vấn làm sao cho cô gái này hết lòng với bạn!

Mọi théc méc hãy alo 093 893 0873 ( vui lòng gọi trước giờ tôi thăng đường)

Bảo vệ thu nhập có nghĩa là gì? Thực hiện như thế nào?

Kính gởi gia đình quý khách,
Gia đình quý vị đã từng nghe nói đến bảo vệ tài chánh là gì chưa? Nếu chưa thì tôi xin giải thích như sau: Bảo vệ tài chánh là giữ gìn được toàn bộ nguồn thu nhập của gia đình, giúp cho khoản thu ấy không bị thất thoát nghiêm trọng khi có rủi ro ập đến. Nếu chẳng may có thiếu hụt xảy ra với người trụ cột chính thì đã được bù đắp bằng một khoản tài chánh dự phòng khác gấp mấy trăm lần thu nhập hiện có, khi đó tài chánh nhà quý vị đã được bảo vệ.
Đa số mỗi nhà đều có tích cóp trước một ít gọi là "làm khi lành để dành khi đau", hoặc cho những sự việc như học hành, chi phí đột xuất (viện phí, mua sắm lớn...). Nhưng liệu rằng khoản tích cóp ấy có đủ xoay sở chưa, trong khi các chi phí ngày càng gia tăng?. Vậy thì làm sao để tài chánh cả nhà luôn bảo đảm, làm sao giữ gìn nguồn thu nhập một cách tối ưu đây?

Xin giới thiệu với quý khách tôi là Lê Thị Bích La, đại lý bảo hiểm của công ty tư vấn tài chánh AIA Việt Nam. Tôi hân hạnh mang đến một chương trình bảo vệ tài chánh gia đình với nhiều quyền lợi hết sức ưu việt. Gởi tiết kiệm vào chương trình này giúp bản thân quý vị và người thân hoàn toàn an tâm khi có rủi ro dẫn tới thất thoát nguồn thu nhập chính, đồng thời còn là một quỹ tiết kiệm dài hạn phù hợp với thu nhập của mình. Sau khi kiểm tra sức khỏe tài chính gia đình, chúng tôi sẽ thiết kế giải pháp thật chi tiết giúp quý vị lên kế hoạch tích lũy dự phòng một cách tốt nhất ngay từ bây giờ!


Sẽ không bao giờ là quá muộn màng nếu cả nhà có kế hoạch tài chánh trọn đời. Gia đình quý khách đừng nên đợi đến lúc cần thiết, khẩn cấp mới nghĩ đến việc lập quỹ tiết kiệm này.
Vấn đề cốt lõi là: Đối với những gia đình mà thu nhập hằng năm và các khoản tiết kiệm chưa nhiều thì làm cách nào để tham gia các chương trình bảo vệ tài chánh này?
Vì vậy, chúng tôi mời quý khách cùng người thân, bạn bè sắp xếp thời gian khoảng 1 tiếng đồng hồ vui lòng tới công ty, chúng tôi sẽ trình bày cách thức quản lý thu nhập để luôn chủ động về tài chính khi có những tình huống bất trắc trong cuộc sống. Dịch vụ tư vấn này hoàn toàn miễn phí. Rất mong đón tiếp quý khách tại văn phòng AIA Việt Nam.

Chúc gia đình quý khách khỏe mạnh an vui và tài chánh thật dồi dào!

Lê Thị Bích La Đại lý bảo hiểm Mã số đại lý: 363187 Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA Việt Nam Tầng trệt, tòa nhà E.Town EW 364 Cộng Hòa, Tân Bình, TP. HCM. ĐT: (08) 3810 8500 Fax: (08) 3810 8501 ĐTNR: (08) 3990 6694 ĐTDĐ: 093 893 0873 http://aia.com.vn/vn